中华人民共和国反洗钱法(及相关规定)

中华人民共和国反洗钱法

    （2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过）

    目　录

    第一章　总　则

    第二章　反洗钱监督管理

    第三章　金融机构反洗钱义务

    第四章　反洗钱调查

    第五章　反洗钱国际合作

    第六章　法律责任

    第七章　附　则

                          第一章　总　则

    第一条　为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。

    第二条　本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

第三条　在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

    第四条　国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

    国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

    第五条　对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

    反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

    司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

    第六条　履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

    第七条　任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

                        第二章　反洗钱监督管理

    第八条　国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

    国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

    第九条　国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

    第十条　国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

    第十一条　国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。

    国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

    第十二条　海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

    前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。

    第十三条　反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。

第十四条　国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

第三章　金融机构反洗钱义务

    第十五条　金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

    金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

    第十六条　金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

    金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

    客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

    与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

    金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

    金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

    任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

    第十七条　金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

    第十八条　金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

    第十九条　金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

    在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

    客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

    金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

    第二十条　金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

    金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

    第二十一条　金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

    第二十二条　金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

                          第四章　反洗钱调查

     第二十三条　国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

    调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

    第二十四条　调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。

    询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

    第二十五条　调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

    调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

    第二十六条　经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

    侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

    临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

                        第五章　反洗钱国际合作

     第二十七条　中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。

    第二十八条　国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

    第二十九条　涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。

                          第六章　法律责任

     第三十条　反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：

    （一）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；

    （二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；

    （三）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；

    （四）其他不依法履行职责的行为。

    第三十一条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：

    （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

    （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；

    （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

    第三十二条　金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

    （一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

    （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

    （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

    （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

    （五）违反保密规定，泄露有关信息的；

    （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

    （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

    金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

    对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

    第三十三条　违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

                          第七章　附　则

    第三十四条　本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

    第三十五条　应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。

    第三十六条　对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。

    第三十七条　本法自2007年1月1日起施行。

证券期货业反洗钱工作实施办法

第一章 总则

第一条 为进一步配合国务院反洗钱行政主管部门加强证券期货业反洗钱工作，有效防范证券期货业洗钱和恐怖融资风险，规范行业反洗钱监管行为，推动证券期货经营机构认真落实反洗钱工作，维护证券期货市场秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及《期货交易管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于中华人民共和国境内的证券期货业反洗钱工作。

从事基金销售业务的机构在基金销售业务中履行反洗钱责任适用本办法。

第三条 中国证券监督管理委员会(以下简称证监会)依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，制定证券期货业反洗钱工作的规章制度，组织、协调、指导证券公司、期货公司和基金管理公司(以下简称证券期货经营机构)的反洗钱工作。

证监会派出机构按照本办法的规定，履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责。

第四条 中国证券业协会和中国期货业协会依照本办法的规定，履行证券期货业反洗钱自律管理职责。

第五条 证券期货经营机构应当依法建立健全反洗钱工作制度，按照本办法规定向当地证监会派出机构报送相关信息。证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，应当依法向反洗钱行政主管部门、侦查机关举报。

第二章 监管机构及行业协会职责

第六条 证监会负责组织、协调、指导证券期货业的反洗钱工作，履行以下反洗钱工作职责：

(一)配合国务院反洗钱行政主管部门研究制定证券期货业反洗钱工作的政策、规划，研究解决证券期货业反洗钱工作重大和疑难问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱工作信息；

(二)参与制定证券期货经营机构反洗钱有关规章，对证券期货经营机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，在证券期货经营机构市场准入和人员任职方面贯彻反洗钱要求；

(三)配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管；

(四)会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训；

(五)研究证券期货业反洗钱的重大问题并提出政策建议；

(六)及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，协助司法部门调查处理涉嫌洗钱犯罪案件；

(七)对派出机构落实反洗钱监管工作情况进行考评，对中国证券业协会、中国期货业协会落实反洗钱工作进行指导；

(八)法律、行政法规规定的其他职责。

第七条 证监会派出机构履行以下反洗钱工作职责：

(一)配合当地反洗钱行政主管部门对辖区证券期货经营机构实施反洗钱监管，并建立信息交流机制；

(二)定期向证监会报送辖区内半年度和年度反洗钱工作情况，及时报告辖区证券期货经营机构受反洗钱行政主管部门检查或处罚等信息及相关重大事件；

(三)组织、指导辖区证券期货业的反洗钱培训和宣传工作；

(四)研究辖区证券期货业反洗钱工作问题，并提出改进措施；

(五)法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。

第八条 中国证券业协会、中国期货业协会履行以下反洗钱工作职责：

(一)在证监会的指导下，制定和修改行业反洗钱相关工作指引；

(二)组织会员单位开展反洗钱培训和宣传工作；

(三)定期向证监会报送协会年度反洗钱工作报告，及时报告相关重大事件；

(四)组织会员单位研究行业反洗钱工作的相关问题；

(五)法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。

第三章 证券期货经营机构反洗钱义务

第九条 证券期货经营机构应当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度。证券期货经营机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，总部应当对分支机构执行反洗钱内部控制制度进行监督管理，根据要求向当地证监会派出机构报告反洗钱工作开展情况。

第十条 证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。如有变更，应当自变更之日起10个工作日内报送更新后的相关信息。

第十一条 证券期货经营机构应当在发现以下事项发生后的5个工作日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告：

(一)证券期货经营机构受到反洗钱行政主管部门检查或处罚的；

(二)证券期货经营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚的；

(三)其他涉及反洗钱工作的重大事项。

第十二条 证券期货经营机构应当按照反洗钱法律法规的要求及时建立客户风险等级划分制度，并报当地证监会派出机构备案。在持续关注的基础上，应适时调整客户风险等级。

第十三条 证券期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的，应当拒绝办理；发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料，无法证实的，应当拒绝办理。

第十四条 证券期货经营机构通过销售机构向客户销售基金等金融产品时，应当通过合同、协议或其他书面文件,明确双方在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存与信息交换、大额交易和可疑交易报告等方面的反洗钱职责和程序。

第十五条 证券期货经营机构应当建立反洗钱工作保密制度，并报当地证监会派出机构备案。

反洗钱工作保密事项包括以下内容：

(一)客户身份资料及客户风险等级划分资料；

(二)交易记录；

(三)大额交易报告；

(四)可疑交易报告；

(五)履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息；

(六)其他涉及反洗钱工作的保密事项。

查阅、复制涉密档案应当实施书面登记制度。

第十六条 证券期货经营机构应当建立反洗钱培训、宣传制度，每年开展对单位员工的反洗钱培训工作和对客户的反洗钱宣传工作，持续完善反洗钱的预防和监控措施。每年年初，应当向当地证监会派出机构上报反洗钱培训和宣传的落实情况。

第十七条 证券期货经营机构不遵守本办法有关报告、备案或建立相关内控制度等规定的，证监会及其派出机构可采取责令改正、监管谈话或责令参加培训等监管措施。

第四章 附则

第十八条 本办法自2010年10月1日起施行。

金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法

 中国人民银行令〔2003〕第3号

　　根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规的规定，中国人民银行制定了《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，经2002年9月17日第7次行务会审议通过，现予公布，自2003年3月1日起实施。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　   行长：周小川

　                                          　二○○三年一月三日

　　第一条为监测大额和可疑外汇资金交易，规范外汇资金交易报告行为，根据《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定，制定本办法。

　　第二条境内经营外汇业务的金融机构（以下简称金融机构）应当按照本办法规定，向国家外汇管理部门报告大额和可疑外汇交易情况。大额外汇资金交易，系指交易主体通过金融机构以各种结算方式发生的规定金额以上的外汇交易行为。可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异常特征的交易行为。

　　第三条国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）负责大额和可疑外汇资金交易报告工作的监督和管理。

　　第四条金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守《个人存款账户实名制规定》和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。金融机构为客户办理外汇业务应当核对其真实身份信息，主要包括单位名称、法定代表人或负责人姓名、身份证件及其号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资本、经营范围、经营规模、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行账户存款人的姓名、身份证件及其号码、住所、职业、经济收入、家庭状况等信息。

　　第五条金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存5年。

　　第六条金融机构应当建立和完善内部反洗钱工作岗位责任制，制定内部反洗钱工作操作程序，明确专人负责对大额和可疑外汇资金交易进行记录、分析和报告。

　　第七条金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另有规定的除外。

　　第八条下列外汇交易属于大额外汇资金交易：

　　（一）当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上。

　　（二）以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。

　　第九条下列外汇交易属于可疑外汇现金交易：

　　（一）居民个人银行卡、储蓄账户频繁存、取大量外币现金，与持卡人（储户）身份或资金用途明显不符的；

　　（二）居民个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金的；

　　（三）居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频繁入账、提现或结汇的；

　　（四）非居民个人频繁携带大量外币现金入境存入银行后，要求银行开旅行支票或汇票带出的；

　　（五）非居民个人银行卡频繁存入大量外币现金的；

　　（六）企业外汇账户中频繁有大量外币现金收付，与其经营活动不相符的；

　　（七）企业外汇账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的；

　　（八）企业频繁发生以现金方式收取出口货款，与其经营范围、规模明显不符的；

　　（九）企业用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或从非本单位银行账户转入的；

　　（十）外商投资企业利润汇出的购汇人民币资金大部分为现金或从其他单位银行账户转入的；

　　（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资的。

　　第十条下列外汇交易属于可疑外汇非现金交易：

　　（一）居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的；

　　（二）居民个人频繁收到从境外汇入的大量外汇再集中原币种汇出，或集中从境外汇入大量外汇再频繁多笔原币种汇出的；

　　（三）非居民个人外汇账户频繁收到境外大量汇款，特别是从生产、贩卖毒品问题严重的国家（地区）汇入款项的；

　　（四）居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日分笔取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的；

　　（五）企业通过其外汇账户频繁大量发生在外汇局审核标准以下的对外支付进口预付货款、贸易项下佣金等；

　　（六）企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、汇票、本票等）方式结算的出口收汇的；

　　（七）企业一些休眠外汇账户或平常资金流量小的外汇账户突然有异常外汇资金流入，并且外汇资金流量短期内逐渐放大的；

　　（八）企业通过其外汇账户频繁发生大量资金往来，与其经营性质、规模不相符的；

　　（九）企业外汇账户频繁发生大量资金收付，持续一段时间后，账户突然停止收付；

　　（十）企业外汇账户资金流动以千位或万位为单位的整数资金往来频繁；

　　（十一）企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大，但账户余额很小或不保留余额；

　　（十二）企业外汇账户在短时间内收到多笔小额电汇或使用支票、汇票存款后，将大部分存款汇出境外；

　　（十三）境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户，且资金呈有规律流动；

　　（十四）企业从一个离岸账户汇款给多个境内居民，并以捐赠等名义结汇，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作的；

　　（十五）外商投资企业年利润汇出大幅超出原投入股本或明显与其经营状况不符；

　　（十六）外商投资企业在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；

　　（十七）与走私、贩毒、恐怖活动等犯罪严重地区的金融机构附属公司或关联公司进行对销存款或贷款交易；

　　（十八）证券经营机构指令银行划出与交易、清算无关外汇资金的；

　　（十九）经营B股业务的证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的；

　　（二十）保险机构通过银行频繁大量对同一家境外投保人发生赔付或退保行为。

　　第十一条金融机构对本办法第八条、第九条和第十条所规定情形的大额或可疑外汇资金交易行为须按月以纸质文件、电子文件形式同时上报。

　　第十二条金融机构应当对符合下列情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。

　　（一）外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合；

　　（二）将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；

　　（三）企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

　　第十三条金融机构应当对符合下列情形的外汇非现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。

　　（一）居民个人办理个人实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求盈利的；

　　（二）居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开旅行支票或汇票的；

　　（三）非居民个人外汇账户频繁作出订购或兑现大量旅行支票或汇票的；

　　（四）企业在开立外汇账户时多次拒绝向银行提供有关开户所需的证明文件或不愿提供一般信息的；

　　（五）企业集团内部外汇资金往来划转超出实际业务交易金额的；

　　（六）企业结、售汇单证不全，结、售汇金额突然增大，结、售汇频率加快或者结、售汇金额明显超过其正常经营水平的；

　　（七）企业在银行办理出口入账手续时，无有效商业单据却频繁领取结汇水单（核销专用联），或拒绝提供有效商业单据而频繁领取结汇水单（核销专用联）的；

　　（八）企业频繁、大量发生捐赠、广告、会展等收汇、结汇及付汇，与其业务范围明显不符的；

　　（九）企业频繁、大量发生买卖专有技术、商标权等无形资产项下的收汇、结汇及付汇，与其业务经营明显不符的；

　　（十）企业支付的运保费及佣金明显与其进出口贸易不符的；

　　（十一）企业经常存入旅行支票及外币汇票存款，特别是此类支票及汇票是境外开具，与其经营状况不符的；

　　（十二）企业突然还清逾期外汇贷款，而款项来源不明或与客户背景不相符的；

　　（十三）企业申请以其机构或第三者拥有的资产或信用作为贷款的担保，而这些资产来源不明或与客户背景不相符的；

　　（十四）利用无贸易背景信用证或其他方式在境外融资的；

　　（十五）企业在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理的；

　　（十六）企业要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途不明的；

　　（十七）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；

　　（十八）外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不符；

　　（十九）金融机构外汇现金账户收、付金额与外汇存款规模明显不符，或波动明显超过外汇存款的变化幅度；

　　（二十）金融机构系统内外汇资金往来账户收支与日常业务经营状况明显不符；

　　（二十一）金融机构同业往来账户，在岸与离岸业务往来账户，与境外分支机构的往来账户收付情况与日常业务经营状况明显不符；

　　（二十二）金融机构与其关联企业的外汇信贷、结算业务在短期内急剧增加或减少的；

　　（二十三）金融机构以大额外币现金投保的；

　　（二十四）银行等金融机构职员以合理理由怀疑的任何外汇资金交易。

　　第十四条金融机构设在省会、自治区首府、直辖市的一级分支机构为主报告机构，省会、自治区首府、直辖市没有一级分支机构的，由金融机构总部指定主报告机构。金融机构各分支机构应于每月初5个工作日内汇总上月大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报送外汇局当地分支局。各主报告机构应于每月15日前汇总各省、自治区、直辖市内上月大额和可疑外汇资金交易情况，报所在地的国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局。各金融机构总部应于每月5日前将自身发生的上月大额和可疑外汇资金交易情况报外汇局当地分支局。

　　第十五条金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

　　第十六条国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局将金融机构上报的大额和可疑外汇资金交易汇总情况于每月20日前报告国家外汇管理局总局；对涉嫌犯罪的外汇资金交易应当及时移送当地公安部门，并上报总局。

　　第十七条金融机构有下列情形之一的，由外汇局责令改正，给予警告，可以处以1万元以上3万元以下罚款：

　　（一）未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的；

　　（二）未按规定保存大额或可疑外汇资金交易记录的；

　　（三）违反规定泄露大额或可疑外汇资金交易信息的；

　　（四）未按规定审查开户资料为单位开立外汇账户的。

　　第十八条金融机构未按规定审查开户资料为个人开立外汇账户的，由外汇局责令改正，给予警告，可以处以1000元以上5000元以下罚款。第十九条金融机构违反本办法，情节严重造成重大损失的，外汇局可以暂停或停止其部分或全部结售汇业务。

　　第二十条金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

　　第二十一条本办法下列用语的含义如下：

　　“频繁”系指外汇资金交易行为每天发生3次以上或每天发生持续5天以上。

　　“大量”系指接近上述规定的大额外汇资金的报告标准限额的金额。

　　“短期”系指10个营业日以内。

　　“以上”、“以下”，均包括本数。

　　第二十二条本办法自2003年3月1日起施行。

人民币大额和可疑支付交易报告管理办法

中国人民银行令〔2003〕第2号

　　根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规的规定，中国人民银行制定了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，经2002年9月17日第7次行务会议通过，现予公布，自2003年3月1日起施行。

                                     行长：周小川

                                     二○○三年一月三日

　　第一条为加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

　　第二条本办法所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。

　　大额支付交易，是指规定金额以上的人民币支付交易。

　　可疑支付交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。

　　第三条经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的政策性银行、商业银行、城乡信用社及其联合社、邮政储汇机构（以下简称金融机构）办理支付交易业务应遵守本办法。

　　第四条中国人民银行及其分支机构负责支付交易报告工作的监督和管理。

　　第五条中国人民银行建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测。

　　第六条金融机构的营业机构应设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。

　　第七条下列支付交易属于大额支付交易：

　　（一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

　　（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

　　（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

　　第八条下列支付交易属于可疑支付交易：

　　（一）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

　　（二）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

　　（三）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

　　（四）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

　　（五）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

　　（六）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

　　（七）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

　　（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

　　（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

　　（十）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

　　（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

　　（十二）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

　　（十三）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

　　（十四）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

　　（十五）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

　　本条所称“短期”，指10个营业日以内。

　　第九条存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的真实性、完整性、合法性。

　　第十条金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。

　　第十一条金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有本办法第八条所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》（格式见附表1）后进行报告。

　　第十二条金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向中国人民银行报告。

　　中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并记录存档。

　　第十三条金融机构应按银行会计档案管理的规定保管支付交易记录。

　　第十四条金融机构应根据本办法制定支付交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报告。

　　金融机构应对下属分支机构内部管理制度的执行情况进行监督、检查。

　　第十五条大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。

　　大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。

　　可疑支付交易由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。

　　第十六条金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

　　大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

　　第十七条政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行的营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，同时报送其上级行。

　　城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。中国人民银行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易报告表》后的第2个工作日报送所在省的中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行。

　　第十八条金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位。

　　第十九条中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行应分析金融机构报送的《可疑支付交易报告表》。需要金融机构补充资料或进一步作出说明的，应立即通知金融机构说明情况。

　　第二十条中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行应对金融机构报送的《可疑支付交易报告表》按周汇总（格式见附表2），每周第一个工作日向中国人民银行总行报告。对重大的可疑支付交易，应立即报告中国人民银行总行。

　　第二十一条中国人民银行和各金融机构不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。

　　第二十二条金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

　　第二十三条金融机构有下列情形之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款：

　　（一）未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；

　　（二）未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的；

　　（三）未按规定保存客户交易记录的；

　　（四）未按本办法对支付交易进行审查和报告的；

　　（五）对明知或应知的可疑支付交易不报告的；

　　（六）违反第二十一条的规定泄露可疑支付交易信息的。

　　第二十四条金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

　　第二十五条金融机构违反本办法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。

　　第二十六条中国人民银行的工作人员违反本办法第二十一条规定的，依法给予行政处分。

　　第二十七条本办法所称“以上”、“以下”，均包括本数。

　　第二十八条本办法自2003年3月1日起施行。